Was passiert mit Immobilien, wenn Zinsen steigen?
Was passiert mit Immobilien, wenn Zinsen steigen?
In den vergangenen Jahren sorgte die Niedrigzinspolitik für eine erhöhte Nachfrage auf dem Immobilienmarkt. Objektfinanzierungen wurden nicht nur verhältnismäßig schnell, sondern vor allem besonders zinsgünstig vergeben. Das hatte zur Folge, dass sich viele Menschen für ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder ein Gewerbeobjekt zum Kauf interessierten. Doch nun sind die Zinsen gestiegen und aktuell ist nicht absehbar, wie sich der Markt entwickeln wird. Lohnt sich der Immobilienkauf noch, welche Auswirkungen haben steigende Zinsen auf Verkäufer und welche Möglichkeiten haben Eigentümer bei der Beantragung einer Anschlussfinanzierung? Hier erfahren Sie mehr zum Thema: Was passiert mit Immobilien, wenn Zinsen steigen?
Der Einfluss der Zinswende auf Immobilien
Wieso trotz Zinswende sich genau jetzt ein Immobilienverkauf lohnen könnte und welche Punkte heute besonders beachtet werden müssen.
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Mehr erfahrenDer Einfluss der Zinswende auf Immobilien - lohnt sich ein Immobilien Verkauf noch?
Nicht nur die Zinsen der Finanzierung, sondern auch die Kaufpreise für Immobilien sind gestiegen. Wenn Sie einen Verkauf anstreben, kann jetzt der richtige Zeitpunkt sein. Sicherlich ist es für potenzielle Eigentümer heute schwieriger, eine Finanzierungszusage von der Bank zu erhalten und einen günstigen Immobilienkredit zu bekommen. Dennoch besteht eine hohe Nachfrage an Immobilien, die das Angebot vor allem in beliebte Regionen deutlich übersteigt. Das heißt im Umkehrschluss, dass Sie als Immobilienbesitzer einen Vorteil haben und den Verkauf nicht auf die lange Bank schieben sollten. Kaufinteressenten überlegen heute länger, wägen intensiver ab und können aus inzwischen erhöhten Angebot wählen.
Der Wunsch nach einer eigenen Immobilie hat sich durch die Zinserhöhung in der Finanzierung nicht verändert. Dennoch gibt es einige Dinge, die Sie heute intensiver beachten müssen als früher. Da sowohl die Immobilienpreise als auch die Finanzierungskosten gestiegen sind, haben Kaufinteressenten höhere Erwartungen. Fakt ist, dass die Zinsen weiter steigen und dass sich die Immobilienpreise in der Gesamtheit weiter senken werden. Um bei einem Verkauf Rendite zu erzielen und sich vor Verlusten zu schützen, benötigen Sie einen erfahrenen Partner an Ihrer Seite.
Immobilien als Anlageobjekt wenn die Zinsen steigen
Neben dem Kauf zur Eigennutzung erwerben gewerbliche und private Käufer Immobilien als Anlageobjekt. Doch lohnt sich das noch, wenn die Zinsen steigen und wenn die Finanzierung teurer wird als es vor zwei oder drei Jahren der Fall war? Das kommt ganz darauf an, wo Sie kaufen und welches Interesse Sie mit dem Investment verfolgen. Fakt ist, dass parallel zu den Immobilienpreisen und den Finanzierungszinsen auch die Mieten steigen. Wenn Sie in ein vermietbares Objekt mit mehreren Wohneinheiten investieren, können Sie durchaus trotz Zinsanstieg eine adäquate Rendite erzielen. Dementsprechend ist auch der Immobilienkauf als Wertanlage trotz steigender Zinsen lohnenswert, sofern Sie das richtige Objekt wählen und sich Ihrer Verantwortung als zukünftiger Vermieter bewusst sind.
Wie der Leitzins und die Inflation den Immobilienmarkt beeinflussen
Die Erhöhung des Leitzinses hat eine Anhebung der Immobilien- und Baufinanzierungszinsen zur Folge. Dennoch ist derzeit nicht in allen Bereichen ein Einbruch der Nachfrage erkennbar, obwohl die Zinsen steigen und obwohl Immobilienkredite heute bereits dreifach so hoch verzinst werden wie vor einigen Monaten. Der aktuelle Nachfrageüberhang wird auch noch einige Jahre anhalten. Eine Entspannung des Marktes kann in einigen Jahren präsent sein, wenn heutige Neueigentümer vor der Frage der Anschlussfinanzierung stehen. Ob dieses Szenario eintritt, hängt neben dem Leitzins von einer ganzen Reihe weiterer Faktoren ab. Ein Großteil aller Immobilienkäufer haben die Niedrigzinsphase genutzt, um ihre Finanzierung mit einer langfristigen Zinsfestschreibung und bestenfalls mit einer Zinsgarantie auf die Anschlussfinanzierung abzuschließen.
Fakt ist allerdings, dass eine erneute Leitzinsanhebung mit einhergehender Finanzierungsverteuerung und den parallel steigenden Immobilienpreisen dazu führen kann, dass es zukünftig noch mehr Angebote als Nachfragen gibt. Nicht unterschätzen sollten Sie auch die Inflation, die neben der Zinswende Immobilien verteuert und die schon heute bei Eigentümern und Interessenten für Unsicherheit sorgt.
Warum sich der Immobilienkauf auch perspektivisch lohnen wird
Die vergangenen zwei Jahre haben bei vielen Menschen eine Umkehr der früheren Denkweise erzeugt. Gerade im Bezug auf die eigene Freiheit und die Autarkie ist eine Trendwende erfolgt. Trotz oder gerade aufgrund von Zukunftssorgen wurden im Zeitraum der Corona-Krise mehr Immobilien verkauft als im Jahr davor. Das lag nicht zuletzt daran, dass Familien ihre Freiheit vermisst und sich ein Stück Autarkie und Abstand gewünscht haben.
Die Welt entwickelt sich stetig weiter und niemand weiß, wann die nächste Krise kommt und welche Folgen sie mit sich bringt. Auch das ist ein guter Grund dafür, in Eigentum zu investieren und sich auf diesem Weg ein Stück unabhängiger von gesellschaftlichen Zwängen und politischen Auflagen zu machen.
Wer privates oder gewerbliches Eigentum in Form von Immobilien besitzt, ist auf der sicheren Seite und kann aufatmen. Deutschland war viele Jahrzehnte lang ein Land der Mieter. Doch diese Perspektive hat sich verändert und wer die Möglichkeit hat, kauft Wohneigentum und investiert in seine persönliche, von vielen Dingen und Zwängen unabhängige Zukunft und in die Zukunftsperspektive seiner Kinder.
Marktkenntnis ist essenziell wenn die Zinsen steigen
Wenn Sie aktuell eine Immobilie kaufen oder verkaufen möchten, ist ein starker und marktkompetenter Partner wichtig. Wir unterstützen Sie gerne bei Ihrem Vorhaben und beraten Sie darüber, wie es sich auf den Immobilienmarkt auswirkt, wenn die Zinsen steigen und wenn es gleichzeitig zu einer erhöhten Nachfrage nach privatem und gewerblichem Immobilieneigentum kommt. Planen Sie einen Verkauf, spielt die Wertermittlung Ihres Objekts heute noch eine wichtigere Rolle als früher. Das Risiko, dass Sie Ihr Eigenheim oder das Gewerbeobjekt unter seinem aktuellen Marktwert veräußern, ist groß. Dazu kommt, dass potenzielle Kunden anspruchsvoller werden, wenn die Zinsen steigen und wenn sich der Objektkauf dadurch verteuert. Umso wichtiger ist es, sich auf einen erfahrenen Partner zu verlassen und von dessen Marktkenntnis zu profitieren. Gerne kümmern wir uns um Ihr Anliegen und sind für Sie da, wenn Sie jetzt oder in Zukunft eine Immobilie kaufen oder verkaufen wollen.
Fazit: Die Chancen für vernünftige Bauzinsen 2023 stehen nicht schlecht
Vor dem Immobilienkauf stellen sich Interessenten einige Fragen. In den vergangenen zwei Jahren ist die Nachfrage entgegen aller Erwartungen dennoch nicht gesunken. Die Zinsen steigen, gleichzeitig steigt aber auch der Wunsch nach einem hohen Maß an Unabhängigkeit von gesellschaftlichen und politischen Zwängen. Auch die gestiegenen Kaufpreise halten diesen Trend nicht auf und werden auch perspektivisch nicht zu einer Flaute bei den Nachfragen führen. Ob sich ein Verkauf jetzt oder in Zukunft lohnt, hängt von Ihren persönlichen Präferenzen und von einigen weiteren Faktoren ab. Mit einem erfahrenen Immobilienmakler an Ihrer Seite können Sie Risiken ausschließen.
Sie haben Fragen zur Zinswende oder fühlen sich bei den steigenden Zinsen unsicher?
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